Аннуитетные и дифференцированные платежи

При оформлении кредита одним из ключевых вопросов становится выбор типа платежей — аннуитетных или дифференцированных. От этого зависит не только размер ежемесячных выплат, но и общая переплата по кредиту, а также удобство управления бюджетом.

Что такое аннуитетные платежи?

Аннуитетные платежи — это равные ежемесячные суммы, которые заемщик платит банку на протяжении всего срока кредита. Каждый платеж включает часть основного долга и процентов, но со временем доля процентов уменьшается, а доля основного долга — увеличивается.

Особенности аннуитетных платежей

• Платёж фиксирован: сумма не меняется в течение всего срока.
• Удобство планирования: легко включить платёж в семейный бюджет.
• Первые платежи выше по процентам: в начале большая часть платежа — проценты, а не тело кредита.

Пример

Если взять кредит 500 000 рублей на 3 года под 12% годовых, ежемесячный платёж будет примерно 16 621 рубль и останется неизменным весь срок.

Что такое дифференцированные платежи?

Дифференцированные платежи — это когда ежемесячный платёж состоит из фиксированной части основного долга и уменьшающейся части процентов. С каждым месяцем платёж становится меньше, так как проценты начисляются на остаток долга, который уменьшается.

Особенности дифференцированных платежей

• Платёж уменьшается: первые платежи самые большие, последние — значительно меньше.
• Меньшая общая переплата: за счёт снижения процентов по мере погашения долга.
• Может быть сложно планировать бюджет: из-за высокой нагрузки в начале.

Пример

При тех же условиях (500 000 рублей, 3 года, 12%) первый платёж будет выше, чем при аннуитете, но к концу срока платежи существенно уменьшатся.

Сравнение аннуитетных и дифференцированных платежей

Как выбрать?

• Если важна стабильность и удобство: выбирайте аннуитетные платежи. Это оптимально для тех, кто хочет точно знать, сколько платить каждый месяц, и не хочет переживать из-за колебаний платежей.

• Если хотите снизить переплату и готовы к высокой нагрузке в начале: дифференцированные платежи помогут сэкономить на процентах и быстрее уменьшить долг.

Заключение

Выбор между аннуитетными и дифференцированными платежами зависит от вашего финансового положения, предпочтений и целей. Аннуитетные платежи — это стабильность и удобство, дифференцированные — экономия и более высокая нагрузка в начале. Перед оформлением кредита стоит рассчитать оба варианта с помощью кредитного калькулятора и оценить, какой из них лучше впишется в ваш бюджет.